Offsetová hypotéka je moderní finanční produkt, který nabízí možnost spojení běžného účtu s hypotečním úvěrem. Tato forma financování umožňuje klientům snižovat výši úroků a zkracovat dobu splácení svého hypotečního úvěru. Princip offsetu spočívá v tom, že peníze uložené na běžném účtu se započítávají jako část splacené půjčky a tím snižují celkovou dluhovou zátěž klienta. Offsetová hypotéka tak přináší řadu výhod pro ty, kteří mají dostatek volných finančních prostředků na svém běžném účtu a chtějí efektivněji spravovat své finance.
Jak funguje offsetová hypotéka a jak snížit svou dluhovou zátěž
Principem offsetové hypotéky je spojení běžného účtu a hypotečního úvěru do jednoho produktu. Klient si otevře tzv. offsetový účet, na kterém může ukládat své přebytky nebo peníze určené ke splácení hypotečního úvěru. Tyto prostředky jsou potom odečítány od výše půjčených peněz a klient tak platí pouze za rozdíl mezi tím, co si půjčil a co již splatil.
Snížení dluhové zátěže pomocí offsetové hypotéky lze dosáhnout i dalšími způsoby. Jednou z možností je pravidelné vkládání finančních prostředků na offsetový účet nad rámec minimálních splátek. Tím se snižuje celková částka půjčených peněz a délka splácení se automaticky zkracuje. Dalším efektivním řešením je využití převoditelnosti tohoto typu hypoték – pokud má klient jinou formu spotřebitelských nebo bytových půjček, může je sloučit do jednoho úvěru a využít tak nižší úrokové sazby offsetové hypotéky. Tím se snižuje celková splátka za půjčené peníze a klient tak ušetří na úrocích i poplatcích spojených s více půjčkami.
Pro koho je vhodná offsetová hypotéka a jak využít volné finanční prostředky
Tato forma hypotéky umožňuje spojit běžný účet s úvěrem na nemovitost a snižovat tak celkovou částku splácených úroků. Volné finanční prostředky na běžném účtu jsou totiž započítány do výpočtu zůstatku dluhu, což má za následek nižší měsíční splátky nebo kratší dobu splácení.
Využitím volných finančních prostředků lze dosáhnout rychlejšího splacení hypotečního úvěru nebo snížení jeho celkových nákladů. Pokud například klient disponuje určitou sumou peněz na svém běžném účtu, které nepotřebuje okamžitě utratit, může tuto částku přesunout na offsetový úvěr a tím snížit zbytek dluhu. Dohromady s vyšším pojištěním proti rizikům toto poskytne možnost ušetření desetitisíc korun ročně.
Další moţnost jak efektivnĕ využít volné finanční prostředky je investovat je do jiných produktů, které nabízí banka. Například klient může využít možnosti spoření nebo investování na kapitálovém trhu a tím dosáhnout vyššího zhodnocení svých peněz. Výnosy z tĕchto produktů pak mohou sloužit k dalšímu snižování dluhu či splácení hypotéky.
Celkově lze říci, že offsetová hypotéka je vhodná pro ty, kteří mají dostatek volných finančních prostředků a chtějí efektivně využít jejich potenciál. Buď přesunem na úvěr s nižším úrokem nebo investicemi do jiných produktů nabízených bankou. Tato forma hypotéky umožňuje snižovat celkové náklady na úvěr a rychleji se zbavit dluhu. Je však nutné pečlivě zvážit veškerá rizika spojená s touto formou financování a poradit se s odborným poradcem před uzavřením takového úvěru.